【大江財魔方消息】為切實做好股權融資借款公司市場監管組織工作，提升市場監管的科學性和前瞻性，促進安陽市股權融資借款行業規范健康產業發展，9月27日，安陽市地方性金融創新監督管理處下發《安陽市股權融資借款公司市場監管信用評級組織工作提示》。
所謂市場監管信用評級，是指省地方性金融創新市場監管局及市、縣（區）地方性金融創新市場監管部門對股權融資借款公司公司環境治理、合規性經營方式、銷售業務積極開展和信用風險防控組織工作情形展開綜合信用評級，依照信用評級結論將其歸為特定市場監管屬類。意在通過市場監管信用評級對股權融資借款公司實施分類市場監管，為螢，提升市場監管效率。
市場監管信用評級分項由五類薩溫齊分項、25項二級分項組成。薩溫齊分項主要包括：公司環境治理與信用情形(15分)、公司經營方式與合規性情形(30分)、公司銷售業務積極開展情形（政府性股權融資借款政府機構、民間組織性股權融資借款政府機構）(25分)、公司信用風險防范與內部控制制度情形（30分）。
根據市場監管信用評級的分項對股權融資借款公司展開打分，確定為A、B、C、D五類。信用評級基礎總分成100分、附帶罰球為5分，每一項分項分數Fanjeaux最低可至0分。罰球90分（含）以內的股權融資借款公司評選為A類，罰球80分（含）至90分評選為B類，罰球60分（含）至80分評選為C類，罰球60分以下評選為D類。
“參考信用評級”情形，取得經國家產業發展改革委、人民銀行、證監會授與資格的信用評級政府機構信用評級結論為AA及以內級別的，在信用評級結論有效期限內，股權融資借款公司市場監管信用評級可間接綜合評價為A級。
另外，市場監管信用評級實行“一票否決制”，在一個信用評級年度內，經托管地金融創新直屬機關查證，辨認出股權融資借款公司有以下情形之一的，當年的信用評級結論間接綜合評價為D級。輕微違法違法行為依照《法規》規定追責民事責任。
（一）存有輕微違法違法行為的，主要包括吸收存款或是隱性吸收存款、直營銀行貸款或是受托人銀行貸款、受托人投資、抽逃注冊資本等；
（二）存有輕微違法經營方式行為，特別是輕微偏移主營業務、信用風險集中渡過高等師范可能造成關鍵性不利影響，且對違法事項拒不自查；
（三）沙斯泰市場監管或不參加市場監管信用評級的；
（四）提供不實銷售業務信息、變更登記材料的；
（五）對檢查辨認出要求時限自查的問題欠費仍未自查妥當的；
（六）連續兩年未積極開展股權融資借款銷售業務的；
（七）其他關鍵性違法違法行為。
全文如下：
安陽市股權融資借款公司市場監管信用評級組織工作提示
第一章 總 則
第一條 為切實做好股權融資借款公司市場監管組織工作，提升市場監管的科學性和前瞻性，促進我省股權融資借款行業規范健康產業發展，根據《股權融資借款公司監督管理法規》（國務院令第683號，以下簡稱《法規》）、《關于下發股權融資借款公司監督管理法規四項配套制度的通知》（銀保監發〔2018〕1號）、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性股權融資借款基金作用切實支持小微企業和“三農”產業發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)和《安陽市人民政府辦公廳關于進一步加強政府性股權融資借款體系建設支持小微企業和“三農”產業發展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號）等規定，結合我省實際，制定本提示。
第二條 本提示所稱市場監管信用評級，是指省地方性金融創新市場監管局及市、縣（區）地方性金融創新市場監管部門對股權融資借款公司公司環境治理、合規性經營方式、銷售業務積極開展和信用風險防控組織工作情形展開綜合信用評級，依照信用評級結論將其歸為特定市場監管屬類。意在通過市場監管信用評級對股權融資借款公司實施分類市場監管，為螢，提升市場監管效率。
第三條 本提示所稱股權融資借款公司，是指在安陽市行政轄區內依法設立且取得《股權融資借款銷售業務經營方式許可證》的股權融資借款法人政府機構。
第四條 信用評級原則
（一）客觀全面原則。市場監管信用評級堅持定量與定性考核相結合，綜合分析現場檢查、非現場市場監管、銷售業務審核等多維度信息，對數據和資料展開客觀、公正的評價。
（二）優化服務原則。充分依托安陽市股權融資借款行業市場監管信息系統的信用評級功能，加強系統數據在信用評級中的分析應用，免除線下紙質資料報送，落實“放管服”要求。
（三）正向激勵原則。市場監管信用評級側重于對股權融資借款公司服務成效評價，著重評價對小微企業、“三農”和個體工商戶服務作用發揮。鼓勵地方性政府將市場監管信用評級結論與支持政策間接掛鉤，形成對股權融資借款公司的正向激勵。
（四）適度公開原則。由省地方性金融創新市場監管局根據結論運用需要，每年展開適度公開。
第二章 信用評級分類
第五條 根據市場監管信用評級的分項對股權融資借款公司展開打分，確定為A、B、C、D五類。信用評級基礎總分成100分、附帶罰球為5分，每一項分項分數Fanjeaux最低可至0分。罰球90分（含）以內的股權融資借款公司評選為A類，罰球80分（含）至90分評選為B類，罰球60分（含）至80分評選為C類，罰球60分以下評選為D類。
（一）A類，表明政府機構經營方式穩健，環境治理結構、內部控制制度、績效管理與銷售業務產業發展匹配，信用風險管理能力較強，銷售業務管理規范，遵守有關法律法規和市場監管規定，服務能力處于行業領先水平。
（二) B類，表明政府機構經營方式平穩，環境治理結構、內部控制制度與銷售業務產業發展基本匹配，有一定信用風險管理能力，銷售業務管理較為規范，遵守有關法律法規和市場監管規定，發揮了一定服務作用。
（三）C類，表明政府機構經營方式存有不穩定性，環境治理結構和內部控制機制存有薄弱環節，信用風險管控能力一般，或存有違法經營方式行為，代償能力較弱，有一定信用風險，服務能力弱。
（四）D類，表明政府機構經營方式存有關鍵性信用風險問題，銷售業務產業發展停滯，或出現輕微違法或違法經營方式行為，失去代償能力，財務狀況惡化，在環境治理結構、內部控制、合規性管理等很多方面存有關鍵性缺陷，對政府機構的穩健性構成輕微威脅。
第三章 信用評級要素
第六條 市場監管信用評級分項由五類薩溫齊分項、25項二級分項組成。薩溫齊分項主要包括：公司環境治理與信用情形 (15分)、公司經營方式與合規性情形(30分)、公司銷售業務積極開展情形（政府性股權融資借款政府機構、民間組織性股權融資借款政府機構）(25分)、公司信用風險防范與內部控制制度情形（30分）。分項詳見附件打分細則。
第七條 “附帶罰球”情形
股權融資借款公司符合附加罰球條件的可提出申請，經市場監管部門確認后，酌情予以加分,但加分總計不超過5分。
（一）履行社會責任、服務企業、銷售業務創新等受到縣級及以內部門文件表彰或被市級及以內新聞媒體正面報道，每一項事件加1分；
（二）年度內增加注冊資本超過原注冊資本5%，加2分；
（三）小微企業、“三農”和個體工商戶股權融資借款銷售業務借款費率平均不高于1.5%的，平均借款費率每降低0.3%，加1分；
（四）股權融資借款政府機構當年代償回收率超過8%的，加2分，每再增加1個百分點，加0.5分；
（五）民營及外資控股股權融資借款政府機構“三農”、小微企業、個體工商戶、創業創新、戰略新興銀行貸款借款余額（或戶數）占總銀行貸款借款余額（或戶數）比例達到80%及以內的，加2分；
（六）民間組織性股權融資借款政府機構不以任何形式收取客戶保證金，加2分。政府性股權融資借款政府機構在非“三農”、非小微銷售業務中不以任何形式收取客戶保證金，加2分。
第八條 “一票否決制”情形
市場監管信用評級實行“一票否決制”，在一個信用評級年度內，經托管地金融創新直屬機關查證，辨認出股權融資借款公司有以下情形之一的，當年的信用評級結論間接綜合評價為D級。輕微違法違法行為依照《法規》規定追責民事責任。
（一）存有輕微違法違法行為的，主要包括吸收存款或是隱性吸收存款、直營銀行貸款或是受托人銀行貸款、受托人投資、抽逃注冊資本等；
（二）存有輕微違法經營方式行為，特別是輕微偏移主營業務、信用風險集中渡過高等師范可能造成關鍵性不利影響，且對違法事項拒不自查；
（三）沙斯泰市場監管或不參加市場監管信用評級的；
（四）提供不實銷售業務信息、變更登記材料的；
（五）對檢查辨認出要求時限自查的問題欠費仍未自查妥當的；
（六）連續兩年未積極開展股權融資借款銷售業務的；
（七）其他關鍵性違法違法行為。
第九條 “參考信用評級”情形
取得經國家產業發展改革委、人民銀行、證監會授與資格的信用評級政府機構信用評級結論為AA及以內級別的，在信用評級結論有效期限內，股權融資借款公司市場監管信用評級可間接綜合評價為A級。
第四章 結論運用
第十條 市場監管信用評級結論將作為各級地方性金融創新市場監管部門對股權融資借款公司實施分類市場監管、指導服務、正向激勵、市場監管約束和銷售業務推動的依照：
（一）A類政府機構，原則上當年度不安排現場檢查（除有舉報、投訴等情形外）和行業年審組織工作（三年內須年審一次）；托管地地方性金融創新市場監管部門優先推薦享受注冊資本金補充、銷售業務獎補、代償補償等政策支持；各級地方性金融創新市場監管部門將優先推介A類政府機構名單給銀行，加大銀擔合作推動力度；加大A類政府機構的社會宣傳推廣；再借款政府機構應給予再借款費率優惠；在探索創新銷售業務、增加培訓人次等方面，托管地金融創新市場監管部門給予優先支持。
（二）B類政府機構，托管地金融創新市場監管部門應列明政府機構在運營管理、銷售業務產業發展、信用風險控制中存有的薄弱環節，在日常巡查、現場檢查時加強政策輔導。結合政府機構實際情形有針對的展開政策支持推介，加強行業指導，扶持鼓勵政府機構進一步發揮服務作用。
（三）C類政府機構，托管地地方性金融創新市場監管部門予以市場監管關注，提升現場檢查或日常巡查頻率；每半年至少與董事會和高級管理層展開一次市場監管約談，動態關注機構最新的經營方式管理情形及采取的信用風險控制和化解措施。
（四）D類政府機構，托管地地方性金融創新市場監管部門應重點市場監管，向本級政府及時匯報有關情形，制定和啟動應急處置預案，實施分類處置，防范化解信用風險，并將列入D級的股權融資借款公司的信用風險處置情形逐級上報省地方性金融創新市場監管局。省地方性金融創新市場監管局依照相關法律法規推進市場監管。
第五章 組織實施
第十一條 股權融資借款公司市場監管信用評級組織工作通過安陽市股權融資借款行業市場監管信息系統市場監管信用評級子系統全流程操作。
第十二條 股權融資借款公司市場監管信用評級采用公司自評、縣（區）級地方性金融創新市場監管部門初評、市級地方性金融創新市場監管部門復評、省地方性金融創新市場監管局審查確定的辦法實施。信用評級周期為每年的1月1日至12月31日。
第十三條 公司自評。股權融資借款公司在安陽市股權融資借款行業市場監管信息系統內完成上年度年度報表填報后，通過市場監管信用評級子系統展開信用評級信息填報。填報分項分成定性分項和定量分項，股權融資借款公司展開定性分項自評，并上傳佐證附件；定量分項分數由市場監管系統依照年度數據自動生成。股權融資借款公司應確保報送資料信息的真實性、合法性和完整性，于次年2月底前完成系統內自評提交。
第十四條 縣（區）初評?？h（區）級地方性金融創新市場監管部門在市場監管信用評級子系統內展開轄內股權融資借款公司信用評級初評。對公司提交的定性分項展開把關，如有修改需填寫理由；出現定量分項打分錯誤的公司，指導其展開源數據修改；結合日?，F場檢查和非現場市場監管，對公司出現“一票否決制”情形展開填寫。于次年3月底前完成系統內初評提交。
第十五條 市級復評。市級地方性金融創新市場監管部門對縣（區）級提交的初評結論展開復評。于次年4月底前完成系統內復評提交。
第十六條 省級確定發布。省地方性金融創新市場監管局對各地上報的信用評級結論展開審核綜合評價，形成信用評級結論后在系統內統一發布。各級地方性金融創新市場監管部門可查看轄內公司信用評級結論，全省參評股權融資借款公司可查看本公司信用評級結論。
第十七條 異議申請及處理。股權融資借款公司如有異議，可在信用評級結論發布后15個組織工作日內在市場監管信用評級子系統內提出查看打分明細需求，上報異議申請并上傳佐證附件。省地方性金融創新市場監管局對系統內公司提交的異議申請展開核對、確認，給出修改意見。
第十八條 建立跟蹤管理機制。信用評級組織工作結束后，托管地地方性金融創新市場監管部門要根據信用評級結論制作轄內股權融資借款公司市場監管信用評級臺賬。對列入D級的股權融資借款公司，市級地方性金融創新市場監管部門要將信用風險處置情形報省地方性金融創新市場監管局。
第六章 附則
第十九條 本辦法由省地方性金融創新市場監管局負責解釋。
第二十條 本辦法有效期限自發布之日起開始實施。
附：安陽市股權融資借款公司市場監管信用評級打分細則
責編:陶紀燕 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉
